ปัจจุบันธนาคารและสถาบันการเงินก็ออกผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่าง ๆ มาให้เราเลือกหลายรูปแบบ เพื่อให้ตรงกับความต้องการ และจุดประสงค์ในการใช้เงินของแต่ละคน ซึ่งนั่นก็ทำให้ช่วยเหลือด้านการเงินให้กับคนที่กำลังต้องการเงินก้อนได้ในรูปแบบของสินเชื่อ ซึ่งสินเชื่อที่มีนั้นก็มีหลายอย่าง เช่น สินเชื่อเงินสด สินเชื่อเงินผ่อน สินเชื่อเงินด่วน และรวมไปถึงสิ่งที่เราจะพูดถึงในวันนี้คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ซึ่งจัดได้ว่าเป็นสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่ออเนกประสงค์คืออะไร และมีกี่ประเภท มาทำความรู้จักกัน
สินเชื่ออเนกประสงค์ คืออะไร
สินเชื่ออเนกประสงค์เ ป็นสินเชื่อเงินสดประเภทหนึ่ง ที่เหมาะสำหรับคนที่ต้องการใช้เงินก้อนใหญ่ และสามารถนำเงินไปใช้ประโยชน์ตามวัตถุประสงค์ใดก็ได้ โดยไม่ต้องจำเพาะเจาะจง หรือจะนำเงินไปต่อยอดธุรกิจ ตกแต่งปรับปรุงบ้าน หรือใช้จ่ายทั่วไป ก็ได้เช่นกัน และมีอสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดชำระแล้ว หรือปลอดจำนอง นำมาเป็นหลักทรัพย์ ซึ่งจะต่างกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยตรงที่ว่า สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะเหมาะสำหรับคนที่ต้องการนำเงินไปซื้อบ้านหรือคอนโดมิเนียมโดยตรงนั่นเอง ซึ่งจะมีดอกเบี้ยที่ใกล้เคียงกัน
ประเภทของสินเชื่ออเนกประสงค์
- สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ไม่ต้องมีสินทรัพย์ค้ำประกัน ทำเรื่องกู้ง่าย ใช้เอกสารไม่มาก อาทิ เอกสารส่วนตัว เอกสารแสดงรายได้ต่าง ๆ เพื่อแสดงถึงว่าเรามีรายได้ประจำ และสามารถผ่อนชำระได้ตามกำหนด ธนาคารจะปล่อยกู้และกำหนดให้เราผ่อนชำระเป็นรายเดือน แต่จะได้วงเงินไม่สูงนัก สูงสุดคือ 5 เท่าของรายได้ ทั้งยังมีดอกเบี้ยที่แพงกว่าคือประมาณ 19-24% ต่อปี
- บัตรกดเงินสด สินเชื่อประเภทนี้ทางธนาคารจะอนุมัติวงเงินให้เรา และเราก็สามารถกดออกมาใช้ได้ทันที โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการกดเงินสดเหมือนบัตรเครดิต แล้วค่อยผ่อนชำระคืนเป็นรายเดือนจัดว่าเป็นสินเชื่อที่สะดวกในการใช้จ่าย และสามารถคุมค่าใช้จ่ายได้ แต่จะมีดอกเบี้ยที่แพงที่สุดเมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ คือ ประมาณ 28% ต่อปี
- สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้อสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้านหรือคอนโดมิเนียมมาเป็นหลักค้ำประกัน โดยจะได้วงเงินสูงถึง80-90% ของราคาประเมิน และมีดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อแบบอื่น คือประมาณ 5-9% ต่อปี ทั้งยังผ่อนได้นานสูงสุดถึง 30 ปี แต่จะค่อนข้างเสียเวลาในการประเมินหลักทรัพย์และจดจำนองกับกรมที่ดิน แต่ด้วยความที่ดอกเบี้ยถูกมาก และมีวงเงินที่สูง จึงทำให้สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อที่ได้รับความนิยมมาก
- สินเชื่อรถแลกเงินคือ สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้รถยนต์มาเป็นหลักค้ำประกัน ในรูปแบบของการจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ โดยที่เรายังสามารถใช้รถคันนั้นได้อยู่ตามปกติ มีวงเงินสูงกว่าบัตรกดเงินสด แต่น้อยกว่าบ้านแลกเงิน โดยคิดจากราคาประเมินรถยนต์ของเรา และมีดอกเบี้ยประมาณ 5-12% ต่อปี ซึ่งแพงกว่าดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงิน เพราะเป็นแบบไม่ลดต้นลดดอก การขอสินเชื่อจะมีขั้นตอนมากหน่อยเพราะต้องมีรถยนต์เป็นสินทรัพย์ค้ำประกัน
ข้อดีของสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
สำหรับสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ได้แก่ สินเชื่อบ้านแลกเงิน และสินเชื่อรถแลกเงิน ซึ่งก็จะมีข้อดีคือ
- ทำให้เราได้เงินก้อนตามที่ต้องการ หรือสูงสุดไม่เกินราคาประเมินของอสังหาริมทรัพย์นั้นจึงเหมาะสำหรับคนที่ต้องการนำเงินไปใช้ในวัตถุประสงค์ใหญ่ ๆ หรือลงทุนต่อยอดธุรกิจ
- มีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต และบัตรกดเงินสดมาก ซึ่งเป็นข้อดีเพราะหากว่าเราเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรต่าง ๆ เงินที่เราผ่อนชำระมักจะหมดไปกับดอกเบี้ยมากกว่าลดเงินต้น
- สามารถกำหนดงวดในการผ่อนชำระได้ ทำให้เงินผ่อนต่องวดไม่สูงมาก และเราสามารถจัดการค่าใช้จ่ายที่แน่นอนได้ ทั้งยังเงินต้นลดอีกด้วย
สินเชื่ออเนกประสงค์ เป็นสินเชื่อเงินสดที่ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้อะไรก็ได้ และถ้าอยากคุ้มค่าที่สุด ผ่อนน้อย ดอกเบี้ยน้อย ก็แนะนำสินเชื่อบ้านแลกเงิน ทั้งยังได้วงเงินสูงสุดอีกด้วย แต่หากไม่มีบ้านก็อาจจะเลือกเป็นสินเชื่อรถแลกเงินแทน แต่ทั้งนี้ก็ควรดูความพร้อมของตนเองด้วย ว่าเรามีสินทรัพย์อะไร และมีความสามารถในการชำระคืนมากแค่ไหน เพราะหากมีการผิดนัดชำระ ก็อาจทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นได้ และยังทำให้เราเสียเครดิตอีกด้วย
